O que é o FGC?
FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é a rede de proteção da renda fixa bancária brasileira: se o banco quebrar, ele devolve seu dinheiro — até R$ 250 mil por CPF, por instituição. É o motivo pelo qual emprestar pra banco pequeno via CDB não é loucura, dentro do limite.
O FGC não é o governo: é uma entidade privada mantida por contribuição compulsória dos próprios bancos — um seguro coletivo do sistema. Histórico: nas quebras de bancos médios das últimas décadas, quem estava dentro do limite recebeu.
O que ele cobre (e o que não)
| Aplicação | Tem FGC? | Observação |
|---|---|---|
| Conta corrente e poupança | Sim | dentro do limite por CPF e instituição |
| CDB e RDB | Sim | inclui o rendimento já acumulado |
| LCI e LCA | Sim | mesmas regras do CDB |
| Letra de câmbio | Sim | — |
| Tesouro Direto | Não | e não precisa: quem garante é o governo |
| Fundos de investimento | Não | nem quando o fundo é "do banco" |
| Ações, FIIs e ETFs | Não | são seus, ficam custodiados na B3 no seu CPF |
| Debêntures | Não | risco é da empresa emissora |
| Criptomoedas e COEs | Não | sem cobertura de garantidor nenhum |
Os limites que pouca gente lê
- R$ 250 mil por CPF, por instituição — quem tem mais que isso num banco só está com a diferença a descoberto. Diversificar entre bancos multiplica a proteção.
- Teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos: garantias recebidas somam nesse teto rolante.
- O valor coberto inclui principal + rendimento acumulado — R$ 240 mil aplicados que renderam até R$ 260 mil deixam R$ 10 mil de fora.
- A devolução não é instantânea: o processo costuma levar semanas. Reserva de emergência inteira num banco pequeno "porque paga 120% do CDI" tem esse custo escondido.
Regra prática de quem entende: o FGC transforma risco de calote em risco de espera. Pra dinheiro que não pode esperar, o habitat é outro.
Veja também
No InvestSimples a IA explica qualquer empresa da B3 inteira em português claro — e responde suas dúvidas no seu nível. grátis, sem cartão.
Criar minha conta grátis →⚠ Este conteúdo é educacional e não constitui recomendação de investimento, análise de valores mobiliários ou consultoria financeira (CVM). Investimentos envolvem risco, incluindo perda do capital. Decisões são sempre suas — se precisar, procure um profissional certificado.